払いすぎた利息を返してもらう。過払い金返還請求とは？

金利が高すぎて、数年間借金を返し続けているのに、なかなか減らない。そんなかたは過払い金返還請求を考えてみるといいかもしれません。

過払い金返還請求とは、「債務者が消費者金融などのローン会社に返しすぎたお金を法的に返してもらうこと」です。本来であれば支払う義務のないお金を返してもらうというわけです。一般的には過払い請求と略されて広まっています。

一時期の消費者金融などのローン会社は、出資法の上限利率29.2%に近い金利での貸付をしていました。なので、利息制限法の上限金利をこえて貸付ををしていたということになります。

下記の利息制限法に基づき、引き直し計算します。

・元本が１０万円未満の場合　：　上限金利20.0%
・元本が１０万円以上１００万円未満の場合　：　上限金利18.0%
・元本が１００万円以上の場合　：　上限金利15.0%

利息制限法の上限金利を越えた金利で、長期間借りていたかたが、この過払い金返還請求の対象者になります。場合によっては、今ある借金がチャラになり、さらにお金が戻ってくることもあります。

例えば借金２００万円あったのに、過払い請求をして、３００万円戻ってきたとします。そうなれば借金がなくなり、手元に１００万円残ると言う、借金を抱えているかたにとっては夢のような話になります。現実には弁護士費用などを払わなくてはいけないので、全部は残りませんが。

しかし注意が必要なのが、過払い金返還請求は任意整理の延長上の手続きであるので、信用情報機関に登録をされてしまいます。分かりやすく言えば、ブラックになるということです。

そうなると５年から７年はローンが組めなくなりますし、クレジットカードも作れなくなります。

しかし過払い金返還請求をしても、ブラックにならない方法もあります。それは、「借入金を完済してから過払い金返還請求をする」という方法です。対象のローン会社に対して、借金がゼロになってから、過払い請求をするということです。

過払い請求をするローン会社にまだ借金がある場合は、信用情報機関に「債務整理」というデータが載ります。しかし、借金がなくなってからなら、「契約見直し」というデータが載ります。

ローンの審査で「債務整理」と「契約見直し」では、天と地ほどの差があります。「債務整理」の場合はほぼ確実に審査には通りません。

支払い終わってからでもいいですし、または他のローン会社に借り替えてからでもＯＫです。そうすれば信用情報機関には、ブラックとして登録されずにすみます。

利息制限法を超えるグレーゾーン金利で消費者金融と長期間取引をしてきた方、クレジットのキャッシングを長期間利用してこられたかたは、一度、弁護士・司法書士に相談してみるといいと思います。

しようと思えば、自分でも過払い請求はできますので、本などで調べてみるといいと思います。

個人再生 〔民事再生法、個人（債務者）再生手続き〕

個人再生手続きとは、民事再生法の個人向けのバージョンで、平成１３年４月にできた比較的新しい制度です。徐々にこの個人再生は知名度を上げ、利用者数は毎年増えています。

この個人再生とはどのような制度なのかというと、住宅ローン以外の借金を減額したり、住宅ローンの返済計画を変更をすることにより、マイホーム（持ち家）を手放すことがないように借金を整理していくのが、この制度の最大のメリットです。　ですので、マイホームを手放したくない方は検討の価値があります。　（注意；サラ金・クレジットなどの借金は減りますが、住宅ローンについては減額されません。住宅については、返済期間や返済額などの返済計画を見直すなどして、きちんと返済していかなければいかません）

不動産を手放したくないという理由で、自己破産はしたくないと思っている方は多くいます。そういう人のためにはいい制度だと思います。でも、その気持ちだけを押しとおし、返済等に不安がかなりあっては本来の解決のは向かえません。専門家と慎重に検討して下さい。

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